Artykuł sponsorowany

Zarządzanie finansami w firmie może stać się wyzwaniem, gdy napotka się problemy z terminową spłatą zobowiązań. Nagła utrata pracy, zmniejszenie przychodów lub inne nieprzewidziane zdarzenia mogą prowadzić do trudności w regulowaniu długów. Na szczęście, restrukturyzacja zadłużenia firmy to proces, który pozwala odzyskać kontrolę nad finansami przedsiębiorstwa i uniknąć poważniejszych konsekwencji, takich jak upadłość. W poniższym artykule dowiesz się, jak przeprowadzić skuteczną restrukturyzację zadłużenia, jakie są dostępne metody oraz kiedy warto skorzystać z tej procedury.

Co to jest restrukturyzacja zadłużenia?

Restrukturyzacja zadłużenia to proces mający na celu poprawę sytuacji finansowej dłużnika, umożliwiając mu spłatę zadłużenia w dogodniejszych warunkach. Dzięki restrukturyzacji przedsiębiorca może uniknąć konsekwencji związanych z windykacją czy egzekucją, przywracając płynność finansową firmy. W Polsce restrukturyzacja zadłużenia firm jest możliwa w ramach postępowania restrukturyzacyjnego, które regulowane jest przez Prawo restrukturyzacyjne. W przypadku konsumentów dostępna jest procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej lub zawarcie układu z wierzycielami w ramach układu konsumenckiego

Współczesne metody restrukturyzacyjne mogą obejmować m.in. zmianę warunków kredytowych, renegocjację umów, a także inne formy oddłużenia. Zrozumienie, czym jest restrukturyzacja zadłużenia firmy oraz jak ją przeprowadzić, jest kluczowe dla każdego przedsiębiorcy, który napotyka trudności finansowe.

Więcej informacji o tym procesie znajdziesz w artykule na stronie restrukturyzacja zadłużenia firmy.

Jakie są rodzaje restrukturyzacji długu?

Restrukturyzacja zadłużenia może przybierać różne formy, w zależności od sytuacji finansowej dłużnika oraz wyboru metody restrukturyzacji. W ramach Prawa restrukturyzacyjnegowyróżnia się cztery główne typy postępowań, które są dostępne dla przedsiębiorców. Są to:

• Postępowanie o zatwierdzenie układu – polega na przygotowaniu propozycji układu z wierzycielami, które muszą zostać zaakceptowane przez określoną większość wierzycieli. Jest to najczęściej wykorzystywana forma restrukturyzacji, ponieważ jest szybka i daje natychmiastową ochronę przeciwegzekucyjną, nie wymaga sądu do jej otwarcia, może to zrobić doradca restrukturyzacyjny.
  
• Przyspieszone postępowanie układowe – podobne do postępowania układowego, ale skierowane do mniejszych przedsiębiorstw, które potrzebują szybszego rozwiązania. Składa się z uproszczonych procedur, dzięki czemu proces trwa krócej. Stosowane, kiedy przedsiębiorca nie wymaga natychmiastowej ochrony przeciwegzekucyjnej, PPU otwiera sąd.
  
• Postępowanie układowe – bardziej rozbudowana procedura, wymagająca dłuższego okresu na negocjacje z wierzycielami. Może obejmować zarówno zmiany w warunkach spłaty zadłużenia, jak i częściowe umorzenie długów. W postępowaniu układowym może wystąpić suma wierzytelności spornych powyżej 15% – to kluczowa różnica względem PPU.
  
• Postępowanie sanacyjne – najbardziej kompleksowa procedura restrukturyzacyjna, przeznaczona dla firm w najtrudniejszej sytuacji finansowej. Ma na celu przywrócenie płynności finansowej, a także restrukturyzację działalności przedsiębiorstwa.
  

Oprócz formalnych postępowań restrukturyzacyjnych przewidzianych przez prawo, przedsiębiorcy mogą ubiegać się o restrukturyzację zadłużenia w ramach procedur bankowych, takich jak restrukturyzacja kredytu czy konsolidacja zobowiązań. Takie działania są oparte na wewnętrznych regulaminach instytucji finansowych i nie gwarantują ochrony prawnej przewidzianej w postępowaniach ustawowych. Nie dają one jednak tyle możliwości co postępowania regulowane ustawą o restrukturyzacji.

Restrukturyzacja zadłużenia firmy – jak przebiega?

Proces restrukturyzacji zadłużenia firmy rozpoczyna się od dokładnej analizy sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Wspólnicy spółki lub właściciele firmy powinni ocenić swoje zobowiązania, majątek oraz możliwości spłaty. Następnie należy wybrać odpowiednią procedurę restrukturyzacyjną, która najlepiej odpowiada na potrzeby firmy.

Kolejnym etapem jest przygotowanie propozycji układowych, czyli nowego planu spłaty, które przedstawia się wierzycielom. W przypadku postępowania o zatwierdzenie układu lub przyspieszonego postępowania układowego, propozycje te muszą być zaakceptowane przez większość wierzycieli. W przypadku postępowania sanacyjnego, przedsiębiorca opracowuje plan restrukturyzacji, który obejmuje szczegółowe działania naprawcze.

Po zaakceptowaniu układu przez wierzycieli, sąd przeprowadza zatwierdzenie tego układu a następnie uprawomocnienia co oznacza rozpoczęcie procesu wykonania układu. Na tym etapie firma zaczyna spłacać swoje długi na nowych, ustalonych warunkach. Ważne jest, aby po zatwierdzeniu układu przedsiębiorstwo regularnie monitorowało realizację planu restrukturyzacyjnego i dostosowywało swoje działania w zależności od sytuacji finansowej.

Jak napisać wniosek o restrukturyzację zadłużenia?

Wniosek o restrukturyzację zadłużenia jest kluczowym dokumentem w procesie oddłużania firmy. Choć nie zawsze jest wymagany w każdym przypadku, warto go przygotować, aby formalnie zapisać propozycję rozwiązań dla wierzycieli. Wniosek powinien zawierać następujące elementy:

• Przedstawienie sytuacji finansowej firmy – w tym m.in. opis obecnego zadłużenia, źródła problemów finansowych, a także aktualne dane dotyczące majątku firmy.
  
• Diagnoza problemów – wskazanie obszarów działalności, które wymagają poprawy, takich jak zmniejszenie kosztów operacyjnych, optymalizacja procesów, zmiana struktury organizacyjnej czy zwiększenie efektywności sprzedaży.
  
• Propozycja rozwiązania problemu zadłużenia – dłużnik powinien przedstawić jasny plan spłat zadłużenia, uwzględniając warunki negocjowane z wierzycielami, zmiany w harmonogramie płatności oraz możliwość umorzenia części długów.
  
• Stworzenie planu restrukturyzacyjnego – Zadaniem planu restrukturyzacyjnego jest określenie przyczyn, które doprowadziły firmę na skraj upadłości oraz opracowanie strategii wyjścia z zadłużenia

Dobry wniosek o restrukturyzację zadłużenia powinien być konkretny, rzetelny i zawierać realny plan wyjścia z kryzysu finansowego. Pomoże to nie tylko w uzyskaniu zgody wierzycieli, ale także w przeprowadzeniu efektywnej procedury restrukturyzacyjnej.

Restrukturyzacja zadłużenia firmy to skuteczne narzędzie w walce z problemami finansowymi. Wczesne podjęcie decyzji o restrukturyzacji może pomóc firmie odzyskać płynność finansową i uniknąć poważniejszych konsekwencji, takich jak upadłość. Dobrze przygotowany proces restrukturyzacji, z pomocą profesjonalnych doradców, może pozwolić na zawarcie korzystnego układu z wierzycielami i przywrócenie stabilności finansowej przedsiębiorstwa. Pamiętaj, że odpowiednie zarządzanie długami i szybkie podjęcie działań restrukturyzacyjnych są kluczowe, aby skutecznie wyjść z zadłużenia.

Reklama